Что такое пенсионный вклад?

Пенсионный вклад – это банковские вложения для резидентов РФ, а точнее для физических лиц, которые получают пенсию от Пенсионного Фонда Российской Федерации или от неофициальных пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Причины для создания депозита для пенсионеров

В современной экономической ситуации, инвестировать необходимо по ряду причин:

  1. девальвация валюты – уменьшение золотых запасов в стране, соответственно и падения курса рубля;
  2. экономический кризис – из-за резкого ухудшения политических отношений было наложено эмбарго (запрет на экспорт товаров и на торговлю с некоторыми государствами);
  3. падение экспорта государства – из-за данного фактора уменьшаются доходы РФ.

Оптимальный срок накопительного вклада

Банковский депозит может немного увеличить доходы за счет выплачиваемых процентов. У каждого банка РФ свои проценты, которые они перечисляют клиентам. Наиболее оптимальное время – 12 месяцев, так как в итоге можно получить большую сумму, в процессе пополняя счет. Также вполне выгодными вложениями будут на 3 или 6 месяцев.

Обзоры выгодных предложений от банков по процентным ставкам

В столице РФ, Москве, находиться большое количество филиалов банков. Они предлагают наиболее выгодные условия своим клиентам.

Процент по вкладам

На данный момент для пенсионеров доступен один тип депозита в Сбербанке:

«Пенсионный-плюс Сбербанка России». Данная инвестиция подразумевает выплату 3,67% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальный срок для пенсионного капиталовложения – 3 года от 1 рубля. Есть возможность пополнения баланса и частичного снятия до неснижаемого остатка. Выплата процентов производится каждые 3 месяца.

Минимальная сумма депозита 1 рубль
Минимальный срок 3 года
Выплата процентов Каждые 3 месяца
Возможность пополнения Есть
Процентная ставка с учетом капитализации 3,67%

Россельхозбанк предлагает своим клиентам инвестировать по ставке «Пенсионный плюс»: банк выплачивает своим клиентам от 7,15 до 7,2 процентов годовых в зависимости от срока вклада без учета капитализации.

Срок депозита 395 дней 730 дней
Процентная ставка 7,15% 7,20%
Минимальная сумма вклада 500 рублей
Пополнение вклада (мин. Сумма) 1 рубль
Досрочное снятие Проценты начисляются  по ставке «До востребования»
Неснижаемый остаток 500 рублей

Совкомбанк предлагает пенсионерам обильное количество типов инвестиций, например «Максимальный доход».

Срок депозита 31-1096 дней
Процентная ставка 8-8,2% годовых
Минимальная сумма 30000 рублей
Пополнение депозита Да, от 1000 рублей

Выплата накопленных процентов осуществляется в конце срока договора.

Стоит заметить, что расторгнуть договор раньше одного года действия в Совкомбанке можно, но это крайне нежелательно, так как клиент в таком случае теряет свои начисленные проценты. После 366 дней действия договора вся сумма готова к снятию.

«Постоянный доход» отличается от предыдущего вклада лишь тем, что процентная ставка ниже и варьируется от 7% до 7,2%, но при сроке договора выше 1 года, при его расторжении ставка будет 10%.

«До востребования» — обычный и бесплатный вклад, по договору начисляется 0,01% годовых. Оформить его можно на неограниченный срок, но сумму можно снять без пени.

Почтабанк не предлагает пенсионерам определенные тарифы, но имеет дополнительные бонусы.

  1. Пенсионеры получают +0,25% к ставке годовых
  2. При открытии банковского депозита через приложение или интернет: +0,25%

Наиболее выгодным вкладом для пенсионеров в данном банке будет «Капитальный», но процентная ставка сильно зависит от первоначальной суммы взноса.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 дней
50.000-499.999,99 рублей 7,40% 7,60% 7,40%
500.000-1.499.999,99 рублей 7,65% 7,85% 7,65%
От 1.500.000 рублей 7,90% 8% 7,90%

Можно заметить, что при любой сумме самый оптимальный срок вклада – 367 дней.

Банковские предложения от организаций меньшего размера с максимальными выплатами

Как уже говорилось, в Москве встречаются и менее популярные банки. Например, «Локо-банк». Как такового вклада для пенсионеров у них нет, зато ежемесячный процент на остаток по дебетовой карте составляет 9%, что можно использовать тоже как хранение и приумножение средств.

Еще одним примером может послужить банк «Траст». По вкладу «Пенсионный доход» процентная ставка варьируется от 7,45% до 8,1%. Сроки открытия от 181 дня (пол года) до 730 (2 года). Его основным минусом получается невыгодность закрытия вклада раньше положенного срока, так как проценты пересчитываются по плану «до востребования» — 0,1% годовых. Зато есть возможность частичного снятия наличных до неснижаемого остатка (5000 рублей) и не более 20% от остатка на счету первого числа месяца, в котором планируется снятие.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 730
от 5.000 до 499.999 7,45% 7,95% 7,55% 7,45%
от 500.000 7,6% 8,1% 7,7% 7,6%

«Московский кредитный банк» предлагает пенсионерам Сберегательный+ вклад. Оформить его можно на 380 дней, причем первые 190 дней действует ставка в 7%, а последующее время уже 9%. Минимальная сумма составляет 1000. При этом ни пополнить его, ни снять средства нельзя.

«Народный доверительный банк» может предложить пенсионерам тариф «Доходный». Начинается он от суммы в десять тысяч рублей на сроки 91, 181 или 370 дней. При этом процентная ставка до 8,2% годовых выплачивается ежемесячно и капитализируется.

«Подводные камни»

При заключении договора с банком, внимательно читайте договор. Не должно быть упущено какой-либо части информации, ведь из-за этого вы можете сильно поплатиться. Современные банки – очень хитрые, и делают все, чтоб извлечь максимальную выгоду для себя, порой обделяя своего клиента. Вот список актуальных «уловок», которыми пользуются банки:

  1. банки часто скрывают реальную процентную ставку (часто, в рекламе, можно услышать о «волшебных» ДО 16% годовых. При изучении договора можно выяснить, что заключенный контракт на год вам будет невыгодным. Часто наблюдается такая ситуация: с 1 по 150 день 6% годовых, с 151 по 245 день – 9% годовых, а весь остальной срок – 15%. Это очень частая уловка, и попасться на нее будет очень неприятно);
  2. досрочное снятие (почти во всех банках делать нежелательно, так как проценты пересчитываются по тарифу «До востребования», а это, как правило, не более 0,01%);
  3. тарифы на РКО (в договоре указано, что банк может менять тарифы на расчетно-кассовое оборудование. Например, комиссия кассы за выдачу вклада, или вообще, за создание депозита);
  4. минимальная сумма пополнения (почти во всех депозитах есть возможность пополнять его. Но нужно быть осторожным при очень выгодных процентах. Минимальной суммой пополнения могут сделать 100000 рублей, а могут и миллион. Да, банк не отказывается от своих условий и не нарушает их, но мало кто захочет идти в банк с такими деньгами).
Recent Posts

Написать комментарий